Veel mensen vragen zich af wat hun pensioen straks nog waard is. De prijzen blijven stijgen (denk aan benzine, energie en dagelijkse boodschappen) en dat merkt u direct in uw portemonnee. Die stijgingen zijn niet alleen nu voelbaar, maar hebben ook invloed op uw financiële situatie later.

Zeker als u zelf aanvullend pensioen opbouwt, bijvoorbeeld met een lijfrente, is het logisch dat u zich afvraagt: houdt mijn geld straks nog wel dezelfde waarde?

Inflatie en pensioen opbouwen

Wanneer u begint met pensioen opbouwen, kijkt u vaak naar het bedrag dat u later ontvangt. Maar minstens zo belangrijk is wat u daar dan nog van kunt kopen.

De inflatie lag de afgelopen jaren gemiddeld rond de 3% per jaar. Dat betekent concreet dat €2.000 per maand vandaag, over 20 jaar nog maar ongeveer de helft waard kan zijn.

Met andere woorden: als u nu een lijfrente opbouwt, moet het rendement hoog genoeg zijn om die inflatie bij te houden.

Lijfrente opbouwen via sparen

Kiest u ervoor om uw lijfrente op te bouwen via een bankspaarrekening, dan ontvangt u rente. Op dit moment ligt die rente vaak rond de 1,5% variabel. Zet u uw geld langer vast, dan kan dat oplopen tot ongeveer 3%.

Maar hier zit een belangrijk punt:
bij een rente van rond de 3% houdt u inflatie nauwelijks bij. Uw vermogen groeit, maar de koopkracht blijft ongeveer gelijk. Bij lagere rente neemt de waarde van uw geld zelfs af.

Pensioen opbouwen met belastingvoordeel én rendement

Een lijfrente heeft als voordeel dat u pensioen opbouwt met belastingvoordeel. Uw inleg is vaak (deels) aftrekbaar, waardoor u minder belasting betaalt. Dat maakt het een aantrekkelijke manier om vermogen op te bouwen voor later.

Maar naast belastingvoordeel speelt rendement een grote rol. Daarom kijken steeds meer mensen naar alternatieven zoals beleggen.

Beleggen als alternatief binnen lijfrente

Beleggen kan een manier zijn om inflatie voor te blijven. Historisch gezien lag het gemiddelde rendement van wereldwijd gespreide beleggingen rond de 8% per jaar (bijvoorbeeld gebaseerd op de MSCI World-index).

Dat is aanzienlijk hoger dan spaarrentes.

Een rekenvoorbeeld

Stel:

• U heeft nog 20 jaar tot pensioen
• U heeft €50.000 opgebouwd in uw lijfrente
• U legt maandelijks €300 in

Dan kan dat ongeveer het volgende opleveren:

• Variabele rente (1,6%): €151.000
• Vaste rente (3,1%): €191.000
• Beleggingsrendement (7%): €346.000

Het verschil is aanzienlijk. Let op: rendement bij beleggen is niet gegarandeerd.

De keerzijde van beleggen

Beleggen brengt risico’s met zich mee. De waarde van uw beleggingen kan schommelen en soms zelfs dalen.

Toch is er een belangrijk verschil met kortetermijnbeleggen: bij pensioen opbouwen heeft u vaak een lange horizon. Historisch gezien hebben langere periodes schommelingen vaak opgevangen.

Hoe langer uw horizon, hoe groter de kans dat rendementen zich herstellen en groeien.

Risico afbouwen richting pensioen

Komt uw pensioendatum dichterbij? Dan wordt uw beleggingshorizon korter. Veel mensen kiezen er dan voor om minder risico te nemen.

Bijvoorbeeld door:

• (gedeeltelijk) over te stappen naar sparen
• minder risicovol te beleggen
• of een combinatie van beide

Zo voorkomt u dat een slecht beursjaar vlak voor uw pensioen grote impact heeft.

Wat past bij uw situatie?

Of u het beste kunt sparen, beleggen of combineren binnen uw lijfrente, hangt af van uw persoonlijke situatie. Denk aan uw leeftijd, doelen en hoeveel risico u wilt nemen.

Wilt u weten wat uw lijfrente in uw geval kan opleveren?

Met een gepersonaliseerde berekening krijgt u inzicht in:

• uw mogelijke pensioenvermogen
• verschillende scenario’s (sparen vs. beleggen)
• en uw verwachte uitkering later

Vul hieronder uw gegevens in en ontvang een gepersonaliseerde berekening en ontdek wat uw pensioen kan worden.

Dat geeft u duidelijkheid over hoe u vandaag het beste kunt starten met pensioen opbouwen met belastingvoordeel.