Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten (PSK)

Wie nemen deel aan het PSK?

• Leden van het Verbond van Verzekeraars
• Leden van de Nederlandse Vereniging van Banken 
• Financiële instellingen die geen lid zijn van het PSK maar op eigen verzoek deelnemen. Trustus is deelnemer aan het PSK.

De volgende producten die Trustus aanbiedt, zijn in het PSK opgenomen:

• Lijfrentekapitaal (verzekeringen (alle fiscale regimes), spaarrekeningen en beleggingsrechten); en
• Goudenhanddrukkapitaal (verzekeringen (alle regimes), spaarrekeningen en beleggingsrechten). Het kapitaal van deze beide producten kan bij Trustus in een beleggingsrecht worden omgezet.

Wat is nodig voor een kapitaaloverdracht?

Om belastingheffing als gevolg van een kapitaaloverdracht te voorkomen, moeten de overdragende financiële instelling een aantal juridische en fiscale spelregels nauwkeurig volgen. Ook voor u als klant is er een aantal spelregels. Alle PSK-deelnemers vermelden hun procedure en voorwaarden die voor u gelden op hun website.

Kapitaaloverdracht naar Trustus

Voor een kapitaaloverdracht is het nodig dat u een overdrachtsformulier van de overdragende instelling voor kapitaaloverdracht invult. Trustus kan na uw machtiging daartoe uw opdracht tot overdracht samen met de daarvoor vereiste documenten, die u ons eerst heeft aangeleverd, naar de overdragende instelling sturen. Zodra deze aanbieder alle benodigde documenten heeft ontvangen zal de kapitaaloverdracht ingang worden gezet. Uiterlijk binnen veertien dagen nadat uw huidige aanbieder alle documenten en gegevens heeft ontvangen, voert deze de betaling uit. Indien de veertiende dag in het weekend of op een feestdag valt, geldt de eerstvolgende werkdag als veertiende dag.

Wilt u de waarde van een beleggingsrecht dat u heeft ondergebracht bij een instelling die niet deelneemt aan het PSK overdragen naar Trustus, dan zijn de bepalingen van het PSK niet van toepassing. In dat geval is een vrijwaringsverklaring van de overdragende instelling nodig voor een waardeoverdracht, die u bij de betreffende partij kunt opvragen en vervolgens naar ons kunt opsturen. In geval het over te dragen kapitaal is verpand, wijzen wij u er op dat toestemming van de pandhouder is vereist.

Rentevergoeding

Indien de betaling later plaatsvindt dan op de veertiende dag, bepaalt het PSK dat de andere aanbieder verplicht is tenminste de wettelijke rente aan u te vergoeden over de periode vanaf het moment dat de benodigde documenten zijn ontvangen. Het kapitaal inclusief eventueel verschuldigde rente wordt in één bedrag overgemaakt. Als de overdracht onverhoopt later plaatsvindt dan binnen veertien kalenderdagen, dan bepaalt het PSK dat uw huidige aanbieder rente moet vergoeden. De hoogte van deze rente is gelijk aan de wettelijke rente.

Procedure kapitaaloverdracht van Trustus naar een andere aanbieder

Wilt u kapitaal van Trustus naar een andere aanbieder overdragen? Dan ontvangen wij graag een volledig ingevuld opdrachtformulier. Daarnaast ontvangen wij graag een brief van u met een kopie van uw legitimatiebewijs (paspoort, rijbewijs of ID-kaart) en met daarin de volgende gegevens:

• uw Trustus participantnummer
• uw naam en handtekening
• de naam van uw nieuwe aanbieder
• eventueel uw polis- of rekeningnummer bij uw nieuwe aanbieder.

In sommige situaties, bijvoorbeeld bij een echtscheiding of overlijden, hebben wij aanvullende documenten van u nodig. Dit zijn bij overlijden een verklaring van erfrecht en een akte van overlijden en bij echtscheiding een echtscheidingsconvenant. Mocht dit het geval zijn, dan laten wij u dat zo spoedig mogelijk weten. Zodra wij alle benodigde gegevens hebben ontvangen, is de opdracht compleet. Conform de fondsvoorwaarden kopen wij vervolgens uw certificaat of certificaten in op de eerste dag van de maand, volgend op de maand waarin u uw opdracht heeft gegeven. Wij voeren de betaling aan uw nieuwe aanbieder uit binnen de genoemde termijn van veertien kalenderdagen of op de eerste daarop volgende werkdag. Uw nieuwe aanbieder ontvangt van ons tevens de fiscale gegevens die behoren bij uw rekening.

Rentevergoeding

Ook nu geldt dat in de situatie waarin Trustus de betaling niet heeft uitgevoerd binnen de hierboven aangegeven termijnen, Trustus u de dan geldende wettelijke rente vergoedt vanaf de dag waarop wij alle benodigde gegevens en documenten correct ingevuld hebben ontvangen.

Heeft u een vraag of een klacht? Heeft u vragen over een waardeoverdracht? Wij helpen u graag. Neem hiervoor contact met ons op via telefoonnummer : +31 (0)20 76 57 200 of via e-mail: info@trustus.nl. Heeft u nog vragen over wat het PSK voor u betekent, kijkt u dan op de website van het Verbond van Verzekeraars of van de Nederlandse Vereniging van Banken. Heeft u een klacht over de uitvoering van een kapitaaloverdracht aan Trustus? Leg uw klacht dan voor aan de overdragende aanbieder. Trustus heeft een klachtenprocedure. Trustus is voorts ingeschreven bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Indien u niet tevreden bent over de behandeling van uw klacht of als u niet eens bent met de uitkomst, kunt u uw klacht bij het KiFiD indienen. In de klachtenprocedure treft u hierover meer informatie aan.