Hoe werkt een beleggingslijfrente?

Staat uw lijfrente op het punt om uit te keren? Dan staat u voor een belangrijke keuze: gaat u voor zekerheid met een vaste uitkering, of kiest u voor een beleggingslijfrente, waarmee je kans maakt op een hoger rendement? In dit artikel leggen we uit hoe dat werkt.

Let op: beleggen brengt risico’s met zich mee. U kunt (een deel van) uw inleg verliezen.

Vaste uitkering of beleggen?

U kunt uw lijfrente laten uitkeren via een bank of verzekeraar. Kiest u voor een vaste rente, dan weet u precies hoeveel u maandelijks ontvangt. Uw uitkering blijft altijd hetzelfde. Dat voelt veilig, maar die zekerheid heeft een keerzijde: de rente is niet heel hoog en uw uitkering blijft gelijk, ook als de prijzen stijgen door inflatie.

Met een beleggingslijfrente blijft u beleggen tijdens de uitkeringsfase. Dat betekent dat uw uitkering kan stijgen als de beleggingsresultaten goed zijn, maar ook dalen als het tegenzit. Klinkt spannend, maar zolang het gemiddelde rendement hoger is dan de rente van een bank of verzekeraar, kan een beleggingslijfrente behoorlijk meer opleveren.

Rekenvoorbeeld

Stel, u hebt een lijfrentekapitaal van €100.000 en wilt dat in tien jaar laten uitkeren:

Bij een vaste rente van 2,7% (bank) → €950 per maand
Bij een (netto*) beleggingsrendement van 6% → €1.100 per maand

Over de hele looptijd levert beleggen u dan ruim €18.000 extra op.

* Met ‘netto’ wordt bedoeld na aftrek van kosten

Het getoonde rendement is een voorbeeld. Het daadwerkelijke rendement kan hoger of lager uitvallen. Aan dit voorbeeld kunnen geen rechten worden ontleend.

Hoe wordt uw uitkering berekend?

Kiest u voor een beleggingslijfrente? Dan bepaalt u zelf, binnen de fiscale regels, hoe lang uw uitkering loopt. Uw eerste uitkering wordt gebaseerd op een verondersteld rendement (het zogeheten u-rendement). Het u-rendement is ongeveer gelijk aan de actuele marktrente.

Elke maand wordt uw uitkering opnieuw berekend → Uw uitkering stijgt als het rendement hoger is dan het u-rendement bij de start van uw uitkering, en kan dalen als het tegenvalt.
Geen restbedrag → Aan het einde van de looptijd is al uw geld (en het rendement) volledig uitgekeerd.

De weergegeven scenario’s zijn een schatting van het toekomstige rendement op basis van gegevens uit het verleden, en geven geen exacte indicatie. Uw rendement hangt af van hoe de markt presteert en hoe lang u de belegging aanhoudt.

Bescherming tegen inflatie

Bij een vaste uitkering blijft uw maandelijkse bedrag gelijk, terwijl de prijzen langzaam stijgen. Met een beleggingslijfrente groeit uw uitkering mee met de markt. Als het rendement goed is, blijft u uw koopkracht beter behouden.

Beleggen en zekerheid combineren

Beleggen met uw uitkerende lijfrente spannend? U kunt ook sparen én beleggen combineren:

50/50 verdelen → De helft bij een bank voor een vaste uitkering, de andere helft beleggen voor extra rendement.
Voorzichtig beleggingsprofiel → Wilt u wel beleggen, maar minder risico? Dan kiest u voor een voorzichtiger profiel.

Niet zomaar bij uw oude aanbieder blijven

Veel mensen laten hun lijfrente gewoon uitkeren door de bank of verzekeraar waar ze hem hebben opgebouwd. Maar dat is niet altijd de beste optie. Wat u ook kiest, zorg dat u goed geïnformeerd bent.

Meer weten?

Trustus is gespecialiseerd in lijfrente. We helpen u graag bij het maken van de beste keuze. Bel 035 626 13 34 of mail naar service@trustus.nl 

Afhankelijk van uw persoonlijke situatie, worden uw beleggingsresultaten belast. Dit heeft invloed op het rendement.