Gaat u binnenkort met pensioen of bereikt uw lijfrentepolis of lijfrenterekening de einddatum? Dan is het belangrijk om u op tijd te verdiepen in de mogelijkheden voor uw lijfrente uitkeren. Er zijn verschillende keuzes mogelijk en daarnaast gelden er fiscale regels waar een uitkerende lijfrente aan moet voldoen.

Door u tijdig te informeren voorkomt u dat u op het laatste moment beslissingen moet nemen en krijgt u een beter beeld van de mogelijkheden die passen binnen de geldende wet- en regelgeving.

Wanneer mag een lijfrente uitkering ingaan?

Voor een lijfrente uitkering gelden fiscale spelregels. In veel gevallen mag de uitkering:

• niet eerder ingaan dan het kalenderjaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt;
• en uiterlijk ingaan in het kalenderjaar dat vijf jaar na uw AOW-leeftijd ligt.

Dat betekent dat uw lijfrente niet automatisch hoeft in te gaan op hetzelfde moment als uw AOW of het pensioen dat u via uw werkgever heeft opgebouwd. Binnen de fiscale mogelijkheden kunt u vaak zelf bepalen wanneer u de uitkering wilt laten starten.

In sommige situaties is het zelfs mogelijk om de uitkering eerder te laten ingaan. Of dit mogelijk is, hangt af van de voorwaarden van uw bestaande lijfrente.

Welke uitkeringsduur past bij uw situatie?

Bij een lijfrente uitkeren kunt u vaak kiezen hoe lang de uitkering duurt. Welke mogelijkheden u heeft, hangt af van het type lijfrente en de fiscale regels.

Er zijn onder andere mogelijkheden voor:

• een tijdelijke uitkering;
• een levenslange uitkering;
• een uitkering waarbij het resterende vermogen bij overlijden naar de erfgenamen gaat (afhankelijk van de gekozen oplossing).

De juiste keuze verschilt per situatie. Voor de één vormt de lijfrente een belangrijk onderdeel van het pensioeninkomen, terwijl de uitkering voor een ander vooral een aanvulling is op AOW en werkgeverspensioen.

Een hogere uitkering in de eerste pensioenjaren

Sommige mensen kiezen ervoor om in de eerste jaren na pensionering een hogere uitkering te ontvangen. Dat kan in bepaalde gevallen door gebruik te maken van een hoog/laag-constructie, waarbij het lijfrentekapitaal wordt verdeeld over meerdere uitkeringsrekeningen met verschillende looptijden.

Hierdoor ontstaat in de eerste jaren een hogere uitkering en later een lagere uitkering. Ook hiervoor gelden fiscale voorwaarden.

Lijfrente uitstellen

Wilt u uw lijfrente nog niet laten uitkeren? Ook dan is het verstandig om tijdig te bekijken welke mogelijkheden er zijn.

Heeft uw lijfrente de einddatum bereikt, dan moet u meestal een keuze maken, ook wanneer u de uitkering nog niet wilt laten starten. Het verlengen van een bestaande polis is niet altijd de enige mogelijkheid. Afhankelijk van uw situatie kunnen er verschillende oplossingen beschikbaar zijn.

Doorbeleggen tijdens de uitkeringsfase

Steeds meer mensen kiezen ervoor om ook tijdens de uitkeringsfase van hun lijfrente te blijven beleggen. Bij een beleggingslijfrente is de hoogte van de uitkering mede afhankelijk van de behaalde beleggingsresultaten.

Wanneer de beleggingen een hoger rendement opleveren dan de rente waarop een traditionele uitkering is gebaseerd, kan dit leiden tot hogere uitkeringen. Daar staat tegenover dat beleggen risico's met zich meebrengt. Een lager rendement of koersdalingen kunnen juist leiden tot lagere uitkeringen. Beleggen is daarom niet voor iedereen geschikt.

Juist daarom is het belangrijk om vooraf goed inzicht te krijgen in de kenmerken, risico's en fiscale regels van een beleggingslijfrente.

Laat u informeren over de mogelijkheden

Iedere lijfrente uitkering is anders. De mogelijkheden hangen onder meer af van het soort lijfrente, de fiscale regels, de gewenste ingangsdatum en de gewenste uitkeringsduur.

Via het onderstaande formulier kunt u uw gegevens achterlaten om een persoonlijke en vrijblijvende berekening te ontvangen. De specialisten van Trustus informeren u graag over de mogelijkheden van uw lijfrente, de fiscale spelregels en de verschillende oplossingen die beschikbaar zijn. Zo krijgt u inzicht in de keuzes die u heeft, zonder dat u direct een beslissing hoeft te nemen.