Komt uw pensioen dichterbij en wilt u uw lijfrente uitkeren? Dan komt er een belangrijk keuzemoment aan. Kiest u voor een vaste uitkering, of past een variabele uitkering beter bij uw situatie?

Veel mensen kiezen automatisch voor zekerheid. Toch betekent zekerheid voor iedereen iets anders. Waar de één vooral rust ervaart bij een vast maandbedrag, vindt de ander het juist belangrijk dat het vermogen ook tijdens de uitkeringsfase de mogelijkheid houdt om rendement te behalen.

Zeker in een periode waarin inflatie en lage spaarrentes een rol spelen, kijken steeds meer mensen naar de mogelijkheden van een variabele uitkering.

Wat is het verschil tussen een vaste en variabele uitkering?

Wanneer u een lijfrente heeft opgebouwd, kunt u deze laten uitkeren. Daarbij heeft u grofweg twee mogelijkheden:

- een vaste uitkering;
- een variabele uitkering.

Bij een vaste uitkering ontvangt u een vooraf afgesproken bedrag gedurende de looptijd van uw lijfrente. U weet precies waar u aan toe bent, maar profiteert niet wanneer rendementen stijgen.

Bij een variabele uitkering blijft uw vermogen tijdens de uitkeringsfase deels belegd. Hierdoor kan uw uitkering meebewegen met de ontwikkelingen op financiële markten. Dat betekent dat uitkeringen hoger kunnen uitvallen, maar ook kunnen dalen.

Waarom kiezen steeds meer mensen voor variabel uitkeren?

Steeds meer mensen kiezen ervoor om ook tijdens de uitkeringsfase te blijven beleggen. Dat heeft vooral te maken met de lange termijn.

We gaan ervanuit dat u jarenlang van uw pensioen kunt gaan genieten. Daardoor blijft de periode waarin het vermogen moet meegaan relatief lang. Door (een deel van) het vermogen te blijven beleggen, ontstaat de mogelijkheid om rendement te behouden en inflatie beter op te vangen.

Bij een variabele uitkering draait het bovendien niet om actief handelen of korte termijn keuzes, maar juist om een gespreide lange termijn aanpak binnen professioneel beheerde fondsen.

Veiligheid hoeft niet altijd volledig vast te staan

Een vaste uitkering voelt voor veel mensen veilig, omdat het bedrag iedere maand gelijk blijft. Toch betekent een vast bedrag niet automatisch dat uw koopkracht gelijk blijft.

Door inflatie kan geld in de toekomst minder waard worden. Sommige mensen vinden het daarom juist prettig wanneer hun vermogen de kans houdt om mee te groeien via beleggingen.

Dat betekent niet dat een variabele uitkering voor iedereen de juiste keuze is. Wel is het belangrijk om verder te kijken dan alleen “vast” of “variabel” en te beoordelen wat het beste aansluit bij uw persoonlijke situatie.

Een combinatie van zekerheid en flexibiliteit

De keuze hoeft bovendien niet zwart-wit te zijn. Sommige mensen kiezen bewust voor een combinatie van zekerheid en flexibiliteit.

Bijvoorbeeld door een deel van het vermogen vast uit te keren en een ander deel variabel te laten doorbeleggen. Zo ontstaat een balans tussen stabiel inkomen en de mogelijkheid op extra rendement.

Welke verdeling passend is, hangt af van uw wensen, financiële situatie en pensioendoelen.

Lijfrente uitkeren met belastingvoordeel

Een belangrijk voordeel van een lijfrente is dat u tijdens de opbouwfase vaak gebruik kunt maken van fiscale voordelen. Ook bij het lijfrente uitkeren met belastingvoordeel gelden specifieke fiscale regels.

De hoogte van uw uitkering, de looptijd en de gekozen vorm van uitkeren kunnen invloed hebben op uw belastingpositie. Daarom is het verstandig om vooraf goed inzicht te krijgen in de mogelijkheden.

Kosten en risico’s

Bij een variabele uitkering moet u rekening houden met kosten, zoals beheerkosten en fondskosten. Deze kosten hebben invloed op het uiteindelijke rendement en daarmee mogelijk ook op de hoogte van uw uitkering.

Daarnaast brengt beleggen risico’s met zich mee. De waarde van beleggingen kan fluctueren en rendementen zijn niet gegarandeerd. Waarschijnlijk heeft u de regels al eerder gehoord maar wij willen u op de volgende punten attenderen:

- Beleggen brengt risico’s met zich mee, u kunt (een deel) van uw inleg verliezen.
- Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.
- De waarde van uw belegging is mede afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markten.

Welke vorm van lijfrente uitkeren past bij u?

De keuze tussen een vaste of variabele uitkering is persoonlijk. Daarom is het belangrijk om niet alleen naar zekerheid te kijken, maar ook naar de mogelijkheden die passen bij uw wensen voor later.

De specialisten van Trustus kunnen u inzicht geven in de mogelijkheden van lijfrente uitkeren en lijfrente uitkeren met belastingvoordeel.

Via het contactformulier kunt u eenvoudig een geheel vrijblijvende berekening laten maken door één van onze experts.