Steeds meer mensen starten met beleggen. Gezien de huidige lage stand van de (spaar)rente zitten daar zeker voordelen aan. Maar geen voordelen zonder nadelen, ofwel beleggingsrisico’s. Het is belangrijk dat u zich hier bewust van bent en verstandig mee omgaat. Een beleggingsprofiel helpt hierbij.

Wij zetten voor u de risico’s op een rijtje. Risicobeheersing is de leidraad. Hiermee kunt u verantwoord een mooi vermogen opbouwen en dus rustig blijven slapen.

Wat is een beleggingsrisico?

Een beleggingsrisico is de kans op waardedaling van uw vermogen. Diverse omstandigheden beïnvloeden dit risico. In het algemeen geldt: hoe hoger het neerwaarts risico van een belegging, hoe hoger het verwacht rendement. Door meer risico te nemen kunt u dus mogelijk een hoger rendement behalen. Hieronder wordt dat verder uiteengezet.

Rendement en risico: kies een passend beleggingsprofiel

Bij ieder type belegger passen andere risico’s, dus andere beleggingen.

Een beleggingsprofiel geeft aan hoe de verhouding is tussen rendement en risico. Het wordt daarom ook wel risicoprofiel genoemd. Het zegt iets over u als belegger én over uw beleggingen. Een beleggingsprofiel geeft in het algemeen de verhouding aan tussen aandelen en obligaties in uw beleggingsportefeuille. Met aandelen is het risico groter en het rendement mogelijk hoger. Met obligaties is het rendement vaak lager en het risico kleiner.

In algemene zin zijn er drie beleggingsprofielen:

1. Defensief (laag risico): u bent voorzichtig; een lager rendement is acceptabel. U belegt bijvoorbeeld voor 25% in aandelen en 75% in beleggingen zoals obligaties of spaargeld.

2. Neutraal (gemiddeld risico): u belegt 50% aandelen en 50% obligaties of spaargeld.

3. Offensief (hoog risico): u streeft naar een hoog rendement en wilt best veel risico lopen. Bijvoorbeeld 75% aandelen en 25% beleggingen met een lager risico of spaargeld.

Hoger rendement, hoger risico

Er zijn duizenden soorten beleggingen. De kans op hoge winsten of verliezen verschilt per soort:

• Staatsobligaties: meestal een iets hoger rendement dan bij sparen, met een beperkt risico.

• Bedrijfsobligaties: iets hoger rendement dan staatsobligaties, maar ook iets hoger risico. Het risico hangt af van het bedrijf dat de obligaties uitgeeft.

• Aandelen: veelal een hoger rendement dan op (staats- of bedrijfs-) obligaties, maar ook een hoger risico. U kunt maximaal uw inleg verliezen.

• Complexe beleggingsproducten zoals opties en turbo's: kans op hoge winst, maar heel hoog risico. Soms kunt u zelfs meer verliezen dan de inleg en moet u bijbetalen.

Welke risico's zijn er nog meer?

• Marktrisico: gaat het slecht met de economie of een specifiek bedrijfstak, dan dalen veelal de koersen van aandelen, obligaties en beleggingsfondsen.

• Renterisico: als de rente stijgt, dalen de koersen van aandelen, obligaties en beleggingsfondsen.

• Kredietrisico: als het slecht gaat met het bedrijf daalt de koers van aandelen, obligaties en beleggingsfondsen.

• Liquiditeitsrisico: is er weinig handel in uw beleggingen, dan daalt de koers makkelijker als u verkoopt.

• Valutarisico: als u niet in euro's belegt. Noteert een aandeel bijvoorbeeld in dollars, dan daalt de waarde van het aandeel in euro's als de dollarkoers daalt.

Waarom het risico beperken?

Het is belangrijk het risico van beleggen te beperken. Er geldt namelijk geen garantiestelsel zoals bij sparen. Uw belegging kan flink in waarde dalen als beurskoersen omlaaggaan. In de volgende stappen kunt u het risico van beleggen flink terugbrengen. 

• Kies een betrouwbare partij

Als een beleggingsinstelling aan de regels voldoet (AFM, DSI, Kifid e.d.), is dat geen garantie dat het altijd goed gaat. Maar als belegger wilt u wel weten dat de basis op orde is.

• Spreid beleggingen

Uw beleggingen (breed) spreiden is het belangrijkste om risico’s te beperken: naar categorieën, landen en eventueel over meerdere betrouwbare partijen.

• Beleg stap-voor-stap

Als u het hele bedrag ineens investeert, is er één aankoopmoment. De koersen kunnen dan relatief hoog zijn. Als u per maand of kwartaal instapt, koopt u op gemiddelde koersen.

• Houd het hoofd koel

Handelen op emoties en overhaaste beslissingen kunnen veel geld kosten. 

Waar moet u nog meer op letten?

Door te beleggen staat uw geld niet vast. U kunt (een deel van) het geld opnemen wanneer het uitkomt of nodig is. Dit kan op een ongunstig moment zijn als de beurs laag staat en u dus verlies lijdt. Het is dus slim altijd geld achter de hand te hebben op een spaarrekening voor onvoorziene uitgaven. Zo geeft u uw beleggingen de tijd om te groeien.

Tips om met beleggingsrisico’s om te gaan

1. Beleg alleen met geld dat u kunt missen.

2. Houd altijd voldoende spaargeld achter de hand voor onvoorziene uitgaven.

3. Stem het risico af op de looptijd en beleggersprofiel.

4. Een langere looptijd betekent doorgaans minder risico op verlies.

5. Besteed beleggen uit als u er zelf weinig kennis over heeft of plezier aan beleeft.

Als u gaat beleggen hoopt u vanzelfsprekend op een mooi rendement. Door de juiste risico’s te kiezen kunt u dit behalen. Trustus kan u daarbij ondersteunen met beleggingsproducten. Beleggen biedt u echter geen garantie dat u altijd het gewenste rendement behaalt.